In unserer Reihe „Meeting the CEO’s of October“ unterhalten wir uns mit allen europäischen October-CEOs in Frankreich, Italien, Spanien, den Niederlanden und Deutschland. In dieser Folge haben wir Gregoire de Lestapis, CEO von October Spanien, interviewt.
Was haben Sie studiert, und wo haben Sie gearbeitet, bevor Sie zu October kamen?
„Ich habe International Finance in Paris studiert, bevor ich eine 30-jährige Karriere im Bankwesen begann. Ich arbeitete 15 Jahre bei der Banque Indosuez, einer Investmentbank, die später von Credit Agricole übernommen wurde. Danach habe ich weitere 15 Jahre bei der spanischen Privatkundenbank BBVA gearbeitet.
Diese Unternehmen ermöglichten es mir, alle drei Jahre in eine neue Position zu wechseln und in verschiedenen Städten auf der ganzen Welt zu arbeiten. Ich war für Credit Agricole in Jakarta, London, Johannesburg, Madrid, Paris, Chicago und London tätig und für BBVA in Madrid, Hongkong und Paris.
In meiner letzten Position hatte ich Anfang 2016 Gelegenheit, Olivier Goy (CEO von October) und Patrick de Nonneville (COO von October) kennenzulernen. Ich war fasziniert von ihrer Vision und beschloss, mich ihnen als CEO von October Spanien anzuschließen, um dieses großartige Projekt zur Umgestaltung der KMU-Finanzierung mit Technologie zu begleiten.“
Was sind die Herausforderungen und Chancen auf dem spanischen Finanzmarkt?
„Spanien ist ein Land, das aus KMU besteht. Spanische KMU machen 99 % aller Unternehmen im Land aus, das entspricht 70% der Beschäftigung und des BIP. Die Marktchance ist da, bei einem gleichzeitig schwierigen Umfeld für Banken.
Nach der Finanzkrise 2008 litt die Beziehung zwischen KMU und ihren Banken aufgrund der Kreditklemme, einigen finanziellen Missbräuchen und starker Cross-Selling-Mechanismen. Die Abhängigkeit von den Banken war bis dahin enorm. Daher der Unmut und die Erkenntnis bei den KMU für die notwendige Diversifizierung der Finanzierungsquellen.“
„Spanien ist die Heimat sehr großer Banken wie BBVA, Santander und CaixaBank mit über 200 Millionen Kunden weltweit. In Bezug auf den Marktanteil repräsentieren die fünf größten Institute 75% des Marktes. Das sind 40% im Vergleich zu 2008.
Wie überall in Europa stehen die spanischen Banken vor einer dreifachen Herausforderung. Dies sind die Filialen, veraltete Technologie und eine Denkweise, die sich auf das Produkt statt auf die Kundenzufriedenheit konzentriert. Das spanische Bankensystem hat mit Digitalisierung, niedrigen Gewinnmargen, wiederkehrenden Wirtschaftskrisen und immer strengeren Vorschriften zu kämpfen.
Infolgedessen ergreifen die Banken Maßnahmen wie die Schließung und Verkleinerung von Filialen, um ihre Betriebskosten effektiv zu senken.“
„Trotz der seit 10 Jahren zunehmenden Bankenkonzentration und der Reduzierung der Geschäftsstellen um über 40% ist die Filialdichte in Spanien immer noch extrem hoch. Der Downsizing-Prozess ist auch 2021 und in den kommenden Jahren noch in vollem Gange. Und das führt dazu, dass sich die Banken weniger auf die Kundenorientierung konzentrieren.“
„Auf der Seite der alternativen Finanzierungen konzentrieren sich die Private-Equity- und Debt-Fonds entweder auf große Transaktionen (über 10 Millionen Euro) für einige wenige Akteure oder auf kleine, kurzfristige Finanzierungen für wenige Plattformen. Wir glauben, dass wir einen Wandel herbeiführen können, indem wir die Möglichkeit der alternativen Finanzierung mit der Prozesseffizienz durch Technologie kombinieren.“
Welche Finanzierungstrends sehen Sie derzeit in Spanien?
„Im Jahr 2020 wurde der Markt mit Krediten überschwemmt, die ausschließlich von Banken mit einer staatlichen Bürgschaft zur Verfügung gestellt wurden. Ein großer Teil dieser Darlehen war jedoch eine bloße Umwandlung kurzfristiger Kreditlinien in langfristige Finanzierungen. Dadurch entstand ein Bedarf an zusätzlicher Liquidität für die KMU. Außerdem wissen wir, dass in der Bankenwelt „eins plus eins nicht zwei“ ergibt, was das Kreditengagement angeht.“
„Die aktuellen Megafusionen auf dem spanischen Markt werden daher einen doppelten Effekt haben: eine Verringerung des Kreditangebots, also weniger Kredite für KMU, und eine Fokussierung auf die Umsetzung der Ziele zur Senkung der Betriebskosten anstelle der Kundenzufriedenheit, also weniger Innovation und Transformation. In diese Situation wird das Angebot von October für die KMU heute und morgen relevanter.“
Wie unterscheiden sich diese Trends von anderen October-Ländern?
„In den letzten 10 Jahren konnten spanische Banken den Privatkunden dank eines tiefgreifenden Wandels der angebotenen digitalen Leistungen ein hohes Maß an Services bieten. Sie sind wahrscheinlich die effizientesten und digital versiertesten Banken im Retail-Segment in Europa. Die Frage ist, wie lange es dauern wird, bis sie das gleiche Serviceniveau im KMU- und Firmenkundensegment anbieten können.
Spanische Banken sind extrem effizient in ihrer Cross-Selling-Strategie und erzeugen ein „Stockholm-Syndrom“ bei den KMU, die zwar konservativ und recht preissensibel bleiben aber dabei die Gesamtkosten aller damit verbundenen Dienstleistungen sowie die Zeit und den Aufwand für die Erfüllung der Anfragen der Banken im Blick haben.“
„Der Fokus der spanischen Banken auf das Privatkundengeschäft hat den Service für KMU ziemlich ineffizient gemacht, mit schwerfälligen Kreditprozessen über eine mehrstufige Risikomanagementstruktur. Das führt zu Frustration und hohem Zeitaufwand für KMU bei der Suche nach Finanzierungsmitteln.
Hier können wir helfen, indem wir den Banken unsere Kooperation mit October Connect, unserer Neo-Lending-Technologie, anbieten. Wir möchten mit den Banken zusammenarbeiten, und wir sind zuversichtlich, dass wir gemeinsam einen guten Weg finden werden.“
Worauf wird sich October-Spanien in diesem Jahr konzentrieren?
„Wir haben drei Schwerpunkte: Erstens, was wir ‚Fill the gap with October Classic‘ nennen, eine Finanzierungslösung für „Investitionen zum Wachstum“-Projekte zwischen 1 Million und 2 Millionen Euro. Die Krise bietet Chancen für widerstandsfähige Unternehmen, in neue Märkte zu investieren, in Produktionskapazitäten zu investieren oder Wettbewerber zu akquirieren.
Diese Transaktionen sind zu klein für Private Equity, Fremdkapitalfonds oder Investmentbanking-Institute. Aber sie sind zu groß und zu schwierig für das traditionelle Geschäftsbankensystem. Wir haben in diesem Bereich eine ziemliche Expertise und Reputation bei unseren Partnern im Markt entwickelt und sind an vielen dieser Transaktionen beteiligt.“
„Der zweite Punkt ist die Entwicklung eines skalierbaren Angebots für kleine Tickets unter 250.000 €. Indem wir unsere Daten und Scoring-Modelle nutzen, verbessern wir die Customer Journey durch eine einzigartige App für unsere Partner und bieten unseren Kreditnehmern einen direkten Zugang zur Plattform. Das Ziel ist es, innerhalb von Stunden eine Kreditentscheidung treffen zu können, das berühmte „Time to Yes“, welches mein guter Freund Thorsten Seeger im Deutschland-CEO-Interview erwähnte.“
„Unser dritter Fokus ist es, October Connect, unsere Neo-Kredittechnologie, Finanzinstituten, als End-to-End-B2B-integrierte Lösung oder als modulare Anbindung via API für ein oder mehrere Module wie unser Scoring-Modell oder Anti-Betrugs-Tools zu präsentieren.“
Was ist Ihrer Meinung nach typisch für October?
„October ist in vielerlei Hinsicht einzigartig. Wir sagen, was wir tun, und wir tun, was wir sagen. Transparenz und Reputation erzeugen Vertrauen, und Vertrauen ist das Herzstück der Finanzdienstleistungsbranche. Kundenorientierung ist unsere Besessenheit, die Technologie nutzt, um unseren Stakeholdern einen effizienten und differenzierten Service zu bieten.“
„Ich bin fasziniert von unserer ständigen Weiterentwicklung, dem Aufbau unserer Technologie und dem Einsatz in fünf europäischen Ländern. Wir haben als traditionelle Kreditplattform begonnen und hervorragende Arbeit für unsere Privatanleger und erstklassigen institutionellen Investoren geleistet. Danach haben wir den Datenbestand und das Know-how aufgebaut, um unser Angebot für KMU zu industrialisieren. Jetzt gehen wir mit October Connect, der Neo-Kreditplattform für Finanzinstitute, auf die nächste Stufe.“
„In Bezug auf unsere Mitarbeiter haben wir ein großartiges Team in 5 Ländern zusammengestellt. Sie unterscheiden sich in Herkunft, Geschlecht und Erfahrung, um gemeinsam unsere Mission zu erfüllen: Unternehmen zu stärken, indem sie ihre Finanzierung vereinfachen und demokratisieren.“
Was macht October zu einem echten Tech-Unternehmen?
„Bei October bauen wir etwas Greifbares auf, dank des Beitrags jedes einzelnen Teammitglieds. Da jeder Teil des Aufbaus und befähigt ist, Ideen einzubringen, wird er oder sie sofort sichtbar. In der aktuellen Organisation haben wir das Produktteam, das zwischen den Benutzern und dem Tech-Team steht. Mit einem 3-wöchigen Projektzyklus haben wir die Basis für skalierbare Innovation und Implementierung erstellt.“
„Wir konzentrieren uns darauf, unser Geschäft zu skalieren, um nachhaltiges Wachstum zu ermöglichen. Dies können wir dank technologischer Verbesserungen tun, mit dem Ziel, explizite und implizite Bedürfnisse unserer Kunden zu erfüllen. Dieser Fokus umfasst nun auch Bankpartner, die daran interessiert sind, einen Teil unserer Technologie zu nutzen. Mit dieser Technologie können sie ihren Kunden einen digitalen Prozess anbieten, um den Service zu verbessern und gleichzeitig die Betriebskosten zu kontrollieren.
Mit welchem Unternehmenswert von October identifizieren Sie sich am meisten?
„Think customer experience first“ und „Always improve“ sind natürlich meine beruflichen Lieblingsunternehmenswerte. Denn sie sind das Herzstück dessen, was wir tun und wie wir es tun.
Aber „Enjoy the Journey“ ist meine persönliche Wahl, weil sie meine Art, durchs Leben zu gehen, darstellt. Ich bin zu October gekommen, weil ich hier außergewöhnliche Menschen mit einer seltenen Kombination aus visionären und operativen Fähigkeiten gefunden habe. Und jetzt, 5 Jahre später, bin ich stolz darauf, Teil dieses vielfältigen Teams zu sein und am kollektiven Aufbau eines einzigartigen Unternehmens mitzuwirken, das Technologie nutzt. Das ist die Reise, die mich jeden Tag mit Entschlossenheit und Aufregung bewegt.“
Erzählen Sie uns zum Schluss noch etwas über Ihr denkwürdigstes Projekt?
„Rückblickend war das denkwürdigste Projekt das erste, das von October in Spanien finanziert wurde. Es sprengte die bisherige Form der Finanzierungsplattformen durch die Größe und Laufzeit des Kredits. Das war bis zu unserer Ankunft auf dem spanischen Markt nicht möglich. Es war das Ergebnis harter Arbeit aller Pioniere des October-Teams, um die internationale Expansion zu starten. Dies ermöglichte grenzüberschreitende Transaktionen von Investoren über die erste von der spanischen Regulierungsbehörde genehmigte ausländische Plattform.“