Unser Ziel ist es schnell und unkompliziert Kredite zu vergeben und damit für den Mittelstand eine attraktive Finanzierungsalternative oder Ergänzung zum klassischen Bankkredit anzubieten.
Die Kredite werden zu 100% aus den October-Fonds, ansässig in Frankreich, finanziert. Diese speisen sich durch Gelder institutioneller Investoren (z.B. Versicherungen, Kreditinstitute, Investmentgesellschaften).
Im Unterschied zu klassischen Banken, die aufgrund der Regulatorik (Eigenkapitalrichtlinien, Basel-Kriterien etc.) häufig Sicherheiten zur Kreditvergabe fordern, können wir Kredite komplett ohne dingliche Sicherheiten vergeben.
In Verbindung mit unserem digitalen Prozess vereinfacht und beschleunigt das die Prüfung und Auszahlung sehr.
Benötigte Unterlagen zur Kreditprüfung
Um eine qualifizierte und zügige Prüfung durchführen zu können, die eine kurzfristige Entscheidung und Auszahlung ermöglicht, benötigen wir grundsätzlich vollständige und aktuelle Unterlagen des Unternehmens.
- Jahresabschlüsse (Bilanz, GuV, Anhang) der letzten zwei Geschäftsjahre mit Vorjahresvergleich
- Aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), auf monatlicher Basis, kumuliert im Kalenderjahr
- Aktueller Bankenspiegel (Bestehende Darlehen, Höhe der Tilgung p.a., Zins, Kontokorrentlinien)
- Kontoauszüge von allen Geschäftskonten der letzten 3 Kalendermonate (Original PDF, kein Scan)
- Aktuelle Summen- und Saldenliste (SuSa, mit Kontennachweis Debitoren/Kreditoren), kumuliert im Kalenderjahr
- Aktuelle OPOS-Listen (Debitoren/Kreditoren)
Download der Unterlagen-Checkliste zur Finanzierungsanfrage:
2021-03-17_Checkliste-Finanzierungsanfrage.pdf (279 Downloads )
1. Vorqualifizierung
Zur Vorqualifizierung benötigen wir zumindest die letzten beiden Jahresabschlüsse, eine aktuelle BWA sowie die Summe der bereits bestehenden Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten (Bankenspiegel).
Aus diesen Unterlagen und Informationen, die wir komplett digital analysieren, können wir eine schnelle Rückmeldung geben, ob ein Unternehmen für einen Kredit von October geeignet ist oder nicht.
In der Regel dauert diese Prüfung nicht länger als 1-2 Tage. Noch schneller geht dies Online über unsere Website – hier erfolgt automatisch eine direkte Rückmeldung zur Eignung des Falls.
2. Kreditanalyse & Videokonferenz
Sofern diese Vorqualifizierung positiv erfolgt, überprüfen unsere Analysten die Daten und fokussieren sich auf das Geschäftsmodell sowie die zukünftige Geschäftsentwicklung. Dazu wird immer ein direktes Gespräch mit dem Unternehmer per Videokonferenz (ca. 30-60min) geführt.
Die in dem persönlichen Finanzierungsgespräch erhaltenen Informationen finden Berücksichtigung in unserem Rating, das Grundlage für unser Angebot ist.
Grundsätzlich erfolgt die Entscheidung, sehr kurzfristig nach diesem Gespräch und führt im positiven Fall zu einer verbindlichen Finanzierungszusage mit konkretem Angebot.
3. Auszahlung
Nach Annahme unseres Angebots erfolgt die Vertragserstellung, KYC-Dokumentation und operative Einrichtung des Kredits. Die Auszahlung wird dann innerhalb weniger Tage auf das Konto des Kunden überwiesen.
Insgesamt kann der Prozess von Anfrage bis Auszahlung innerhalb 1-2 Wochen abgeschlossen sein, sofern uns alle Unterlagen und Informationen vollständig vorliegen.