Der Prêt Rebond (Rebound Kredit) von Bpifrance
Bereits im April 2020 hatte Bpifrance in Zusammenarbeit mit den französischen Regionen den digitalen „Pret Rebond“ Kredit (Rebound Kredit) auf den Markt gebracht. Dies war Teil des staatlichen Programms zur Unterstützung der Wirtschaft während der Covid-19-Krise. Dieses Darlehen ermöglicht es KMU aller Branchen, problemlos einen Kredit zwischen 10.000 und 50.000 € in einem komplett digitalen Verfahren zu beantragen. Seit dem Start dieses digitalen Angebots hat Bpifrance schon 8.500 Rebound Kredite vergeben.
„Durch unsere Online-Bank und die Kombination unserer eigenen Technologien mit denen der besten Fintechs bietet Bpifrance kleinen Unternehmen Zugang zu einem Großteil seines Angebots, insbesondere zu unseren Darlehen ohne Sicherheiten. Dieses Angebot wird schnell erweitert und in den kommenden Monaten auf neue Dienstleistungen ausgeweitet, um zeitnah möglichst bedarfsgerechte Lösungen zu bieten.“ sagt Matthieu Heslouin, Chief Digital Officer bei Bpifrance.
Um noch schneller auf den Finanzierungsbedarf von KMU reagieren zu können, hat sich Bpifrance für eine Zusammenarbeit mit dem Next40 Fintech October entschieden.
Erweiterte Risikoanalyse
Durch das „Company Scan“ Modul von October Connect erhält Bpifrance Zugang zu einer Risikoanalyse, die mit mehreren Scores angereichert ist. Diese Scores basieren auf untereinander verknüpften Daten und bieten einen Gesamtüberblick über die Liquidität des Unternehmens, Management und Gesellschafter sowie die finanzielle und wirtschaftliche Entwicklung. Gleichzeitig erhöht sich die Zuverlässigkeit der verarbeiteten Daten.
Das „Company Scan“ Modul besteht aus vier Scores:
- Bank X-Ray, das Kontotransaktionsdaten analysiert
- Magpie, eine auf Machine Learning basierte Berechnung der Ausfallwahrscheinlichkeit
- Doc X-Ray, das eingehende Dokumente auf Authentizität und Integrität untersucht
- Manager X-Ray, welches Management und Gesellschafter des Unternehmens analysiert
Die Analyse der Kontotransaktionen mit Bank X-Ray ermöglicht es Bpifrance, einen echten Überblick über die Liquidität des Unternehmens zu erhalten. Diese Analyse ist für KMU wichtiger als die Analyse von Jahresabschlüssen. In der Tat ist das Cash-Management das wichtigste Managementinstrument für kleine Unternehmen.
Ein voll integriertes Tool
Der Abgleich der Daten von October und Bpifrance und die gegenseitige Verknüpfung ermöglichen die Identifizierung von verdächtigen Verhaltensweisen und Informationen, wie zum Beispiel Dokumentenfälschung, die ohne ein technisches Hilfsmittle schwer zu erkennen sind.
„Diese Kooperation ist die Festigung und Erweiterung einer Beziehung, die sich bereits seit mehreren Monaten bewährt hat. Das Vertrauen von Bpifrance in unsere Lösung ist ein klares Indiz für die technologische Reife von October Connect. Das bestärkt uns in unserem Bestreben, unseren Kundenfokus auf europäische Finanzinstitutionen auszuweiten, die auf Technologie und Daten setzen wollen.“ fügt Olivier Goy, CEO & Gründer von October hinzu.
Das Toolkit von October Connect ermöglicht es Bpifrance somit, die Sicherheit des Kreditvergabeprozesses zu erhöhen und Kreditentscheidungen schneller und flexibler zu treffen. Das Ergebnis ist eine beschleunigte Kreditvergabe bei reduziertem Risiko.